नई दिल्ली: अगर आप UPI या IMPS के ज़रिए किसी को ₹10,000 से ज़्यादा की रकम भेजते हैं, तो हो सकता है कि पैसे पाने वाले तक पहुंचने में एक घंटे तक का समय लग जाए। असल में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) पूरे देश में बढ़ते डिजिटल फ्रॉड के मामलों को रोकने के लिए एक बड़ा कदम उठाने पर विचार कर रहा है। इस नए प्रस्ताव के तहत, ₹10,000 से ज़्यादा के डिजिटल लेन-देन (UPI या IMPS के ज़रिए) के लिए एक घंटे तक का ‘कूलिंग-ऑफ पीरियड’ लागू किया जा सकता है। RBI ने इस प्रस्ताव पर 8 मई, 2026 तक सुझाव मांगे हैं, जिसके बाद अंतिम गाइडलाइंस जारी होने की उम्मीद है।
यह कदम क्यों उठाया जा रहा है?
2025 में, ऑनलाइन फ्रॉड से होने वाला वित्तीय नुकसान ₹22,000 करोड़ से ज़्यादा हो गया था। इसी वजह से, भारतीय रिज़र्व बैंक एक कूलिंग-ऑफ पीरियड सिस्टम लागू करने पर विचार कर रहा है। इस सिस्टम के तहत, पैसों का ट्रांसफर एक घंटे के लिए रोक दिया जाएगा; यानी, पैसे पाने वाले को तब तक पैसे नहीं मिलेंगे जब तक यह एक घंटे का समय पूरा नहीं हो जाता।
इस दौरान, पैसे भेजने वाले को पता रहेगा कि उसने किस खास व्यक्ति को पैसे भेजे हैं। अगर पता चलता है कि ट्रांसफर फ्रॉड वाला है, तो लेन-देन को रद्द किया जा सकता है। हालांकि, ₹10,000 से ज़्यादा के लेन-देन फ्रॉड की कुल घटनाओं में सिर्फ़ 45% हो सकते हैं, लेकिन फ्रॉड की वजह से होने वाले कुल वित्तीय नुकसान में इनका हिस्सा चौंकाने वाला 98.5% है।
RBI के नए प्रस्ताव की मुख्य बातें
- ₹10,000 से ज़्यादा के लेन-देन को एक घंटे के लिए रोक दिया जाएगा, इस दौरान ग्राहक के पास लेन-देन रद्द करने का विकल्प होगा।
- बुज़ुर्ग नागरिकों (70 साल और उससे ज़्यादा उम्र के लोगों) के लिए, ₹50,000 से ज़्यादा के किसी भी ट्रांसफर के लिए एक तय ‘भरोसेमंद व्यक्ति’ से मंज़ूरी लेनी होगी।
- निजी और छोटे बिज़नेस खातों के लिए, ₹25 लाख से ज़्यादा की रकम खाते में तभी जमा की जाएगी जब बैंक अपनी वेरिफिकेशन प्रक्रिया पूरी कर लेगा।
- रिज़र्व बैंक एक ‘किल स्विच’ लाने पर भी विचार कर रहा है—यह एक ऐसा फ़ीचर होगा जिससे ग्राहक सिर्फ़ एक क्लिक में अपने सभी डिजिटल पेमेंट चैनल (जैसे UPI, कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग) को तुरंत बंद कर सकेंगे।
1 घंटे की देरी क्यों?
रिज़र्व बैंक के अनुसार, आज ज़्यादातर धोखाधड़ी सिस्टम के अंदर की तकनीकी गड़बड़ियों की वजह से नहीं होती, बल्कि “सोशल इंजीनियरिंग” की वजह से होती है—यह एक ऐसी तरकीब है जिसमें लोगों को डरा-धमकाकर या लालच देकर पैसे ट्रांसफर करवाए जाते हैं। धोखेबाज़ अक्सर पीड़ितों पर ज़बरदस्त मानसिक दबाव डालते हैं, जिससे उन्हें सोचने का बिल्कुल भी समय नहीं मिल पाता। यह एक घंटे की देरी पीड़ितों को रुकने, सोचने और शायद ट्रांज़ैक्शन रद्द करने के लिए ज़रूरी समय देगी।
कुछ छूट भी लागू हैं
- एक घंटे का “कूलिंग-ऑफ पीरियड” हर व्यक्ति पर एक जैसा लागू नहीं होगा। रिज़र्व बैंक ने कुछ खास छूटों का प्रस्ताव दिया है, जो इस प्रकार हैं:
- ग्राहकों के पास अपने भरोसेमंद संपर्कों को “व्हाइटलिस्ट” करने का विकल्प होगा, जिससे यह पक्का हो सके कि इन खास लोगों को पैसे भेजते समय कोई देरी न हो।
- यह नियम मर्चेंट पेमेंट्स (रिटेल दुकानों पर किए गए भुगतान), ई-मैंडेट, चेक या NACH ट्रांज़ैक्शन पर लागू नहीं होगा।
लेकिन, कुछ चुनौतियाँ भी हैं
यह नियम शायद UPI के “तुरंत भुगतान” मॉडल के मूल सिद्धांत के विपरीत जा सकता है। इसके अलावा, इससे यूज़र्स में भ्रम पैदा हो सकता है और कमर्शियल ट्रांज़ैक्शन में देरी हो सकती है। साथ ही, धोखेबाज़ लोगों को हेरफेर करके खुद को व्हाइटलिस्ट करवाने के लिए मनाकर इस सिस्टम को चकमा दे सकते हैं।
